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证券日报记者 彭 妍
银行信用卡最低还款额比例出现新低。
近日，交通银行对部分信用卡客户最低还款额比例进行阶段性调整，优惠期间，最低还款额比例由5%降至2%。除交通银行外，此前也有银行陆续降低信用卡还款“门槛”，多数银行最低还款额比例由原来的10%下调为5%。
上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，在信用卡市场竞争趋于激烈的背景之下，降低最低还款额比例，可以增加银行信用卡的吸引力，更好地服务客户，维护存量客户，吸引增量客户。
最低还款额比例集中在5%
“根据您用卡情况，2025年1月16日至2025年6月16日所出账单部分余额最低还款额比例调整为2%，具体见账单内容，期限届满后恢复至5%，并根据《领用合约》约定方式再行通知。”近日，有交通银行信用卡用户收到该行信用卡中心发来上述短信。
1月16日，记者从交通银行信用卡中心客服获悉，上述短信内容真实有效。信用卡最低还款额比例为系统自动调整，公司已向部分特邀客户发送短信告知调整最低还款比例。
这已不是交通银行首次对信用卡最低还款额比例进行调整。早在2023年7月份，交通银行就曾发布信用卡最低还款额调整公告，宣布自当年9月4日(含)之后账单日起，往期欠款中的预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额的最低还款额比例从10%调整至5%。同时，后续将根据客户的用卡情况，对账单中最低还款额比例在2%至5%之间进行调整。
所谓的信用卡最低还款额，是指在信用卡还款日前需还款的最低限额，按此金额还款不会产生滞纳金，但应还款金额中的未清偿部分将产生透支利息。若还款金额低于最低还款额，持卡人一般要向银行支付一定比例的违约金。
除交通银行外，也有多家银行陆续调整信用卡最低还款额比例，调整后，最低还款额比例普遍为5%。目前，中国银行、工商银行、邮储银行大多数信用卡的最低还款额比例是10%；农业银行的部分信用卡卡种按5%执行，其余仍按10%执行。另外，不少股份制银行、城商行已经在按5%的信用卡最低还款额比例执行。
便利与风险并存
近年来，信用卡逐渐告别高速增长红利期进入了存量竞争时代。在市场整体趋于饱和、竞争激烈的环境下，越来越多的银行正试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施提升市场竞争力。
中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科在接受《证券日报》记者采访时表示，越来越多的银行降低信用卡的最低还款额比例的主要原因在于：第一，银行通过降低信用卡的最低还款额比例，为客户提供更加宽松、多元的还款方式，可以有效提升客户的消费金融体验，有助于刺激居民消费，支持扩大内需；第二，当前信用卡业务已由增量拓展进入存量竞争时期，越来越多的银行试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施，提升市场竞争力，增强客户黏性，并通过扩大业务规模实现“以量补价”应对息差收窄压力。
针对当前信用卡市场存量竞争特征进一步凸显，杨海平建议，商业银行可结合零售业务发展战略，制定审慎稳健的信用卡业务策略；基于客户细分，进一步完善信用卡产品体系；围绕政府激活消费的重点领域，推进场景金融创新；通过加载特色化权益，深度挖掘客户；进一步推进信用卡数字化运营、数字化管理；探索利用数字化智能风控，适度推进客户下沉。
邵科表示，银行做好信用卡业务可从以下几方面发力：首先，坚持精耕细作，坚持差异化发展。根据客户特点提供息费合理、额度适宜、特色鲜明、活动丰富的更有针对性的信用卡产品，提升居民消费意愿和能力、助力扩大内需；其次，强化场景建设，围绕首发经济、冰雪经济、银发经济以及其他细分领域积极挖掘新场景，打造具有较大市场影响力和知名度的信用卡产品系列；再者，夯实风险管理能力，多措并举化解相关不良资产，保证资产质量稳定，坚持信用卡业务的可持续、高质量发展。
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